Lorsque l’on possède une petite fortune ou des biens d’une certaine valeur, il est important de bien les repartir pour ne pas faire des jaloux ou des envieux, en cas de décès.
Si les enfants sont les premiers héritiers auxquels reviennent généralement les biens dans ce cas, les neveux ne sont pas non plus oubliés. Comment peut-on transmettre son patrimoine à ses neveux ?
Toutes les conditions énumérées et expliquées, dans cet article.
Le cas d’un défunt sans enfant et sans testament
La succession d’une personne célibataire n’ayant pas d’enfants et qui n’a pas de testament varie en fonction de la famille. Il peut arriver que même en l’absence d’un testament en bonne et due forme, des neveux reçoivent une part de l’héritage que le défunt a laissé. Dans ce cas, leurs parents ou leurs grands-parents ou encore leurs oncles et tantes ne sont plus de ce monde-ci, ou ont simplement décliné leur part de l’héritage.
Les neveux apparaissent alors dans la succession en tant que représentants d’un parent pour recevoir une partie de l’héritage. Toutefois, il est toujours préférable de mettre ses neveux et/ou nièces dans un testament, pour avoir la certitude qu’ils seront bien en mesure de récupérer ce qui leur revient de droit.
Les démarches pour léguer un héritage à ses neveux ou nièces
Selon la loi, les enfants directs et les compagnes sont les seuls héritiers d’un défunt ou de celui qui possède un bien qu’il soit matériel ou financier et qui doit être partagé. Néanmoins, pour une personne qui n’a pas de progéniture et qui voudrait laisser son héritage à ses neveux, il faut mener certaines démarches. Au préalable, il doit prendre la peine de rédiger un testament dans lequel il lui faudra nommer ses héritiers en question, à savoir ses neveux, comme uniques bénéficiaires.
Ce document peut bien être rédigé par le testateur lui-même et remis à un notaire qui se chargera de le conserver et le faire valoir au moment venu. Dans ce cas, le testament est qualifié d’olographe. Le document de succession peut aussi être rédigé par un notaire, mais dicté par le testateur qui pose sa signature pour authentifier le document. Celui-ci est dit authentique.
Grâce à un tel document, il ne pourra pas avoir de contestation quant à la succession des neveux et/ou nièces. Le reste de la famille sera dans l’obligation de se plier à la volonté du testateur. Notons qu’au cas où le défunt aurait des enfants, il est impossible que tout son héritage revienne à ses neveux. Il est nécessaire qu’une partie soit réservée à sa descendance qui demeure ses héritiers directs devant la loi.
Ce que dit la loi sur la question
Pour recevoir un héritage, les neveux du défunt ou du testateur doivent avoir les informations nécessaires concernant la part qui leur revient de droit. Selon la loi, il existe quelques possibilités :
- Celle qui permet de léguer jusqu’à 55 % de la valeur de l’héritage aux neveux par testament (un pourcentage qui n’excède pas les 35 % lorsqu’ils sont des représentants)
- Celle qui permet aux neveux de bénéficier d’une somme qui avoisine 7 967 euros sous forme d’héritage
- La souscription à une assurance-vie par le testateur, avec les noms de ses neveux comme bénéficiaires.
Néanmoins, vu le caractère sensible des questions d’héritage, il est toujours plus avisé de se rapprocher d’un professionnel afin de bénéficier de conseils personnalisés.
L’héritage est-il obligatoire ?
De nombreux internautes cherchent à savoir comment transmettre son patrimoine à ses neveux. Ils se demandent si la transmission est automatique, mais la réponse est souvent négative. En effet, il est impossible de déshériter ses propres enfants, vous devez donc structurer votre patrimoine et vous rapprocher d’experts susceptibles de vous apporter toutes les données les plus importantes à ce sujet.
- Les neveux ne peuvent donc pas hériter automatiquement d’une tante ou d’un oncle.
- Cela est possible, mais l’oncle ou la tante ne doit pas avoir de parents, de frères, de soeurs ou encore de conjoints et d’enfants.
- La transmission est alors dans ce cas de figure automatique si le lien a été validé.
- Il y a donc de nombreuses vérifications à réaliser, d’où l’intérêt de vous rapprocher d’un expert en immobilier.
Il est alors préférable de rédiger un testament, cela permet notamment de structurer plus facilement le patrimoine et donc de se focaliser sur tous les héritiers sans oublier bien sûr les enfants. Ces derniers ne doivent pas être lésés lors des transmissions, c’est pour cette raison qu’il est préférable de se renseigner en amont auprès des personnes les plus compétentes. Il faudra également s’intéresser d’un peu plus à l’impôt qu’il sera nécessaire de payer. Par exemple, l’héritage peut être soumis à des droits de succession, il faut alors une bonne organisation pour que la facture ne soit pas aussi salée. La rédaction d’un testament est aussi conseillée si vous avez de nombreux biens et si vous souhaitez transmettre votre patrimoine à diverses personnes.
Lorsque vos enfants ont été pris en compte dans la succession, vous pouvez aussi envisager une transmission à divers individus qui sont proches, mais ils ne sont pas forcément intégrés à votre famille. Ces questions d’héritage sont relativement complexes et vous devez répondre à toutes les problématiques, cela permet aux héritiers d’être un peu plus sereins.
Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?
Si vous arrivez à un stade de votre vie ou vous voulez développer votre patrimoine et générer des revenus grâce à celui-ci, le gestionnaire de patrimoine est là pour vous. Véritable expert du marché des finances, de l’immobilier et juridique, il vous accompagne dans vos investissements afin de vous guider vers les plus rentables. Il connaît toutes les failles fiscales et sait optimiser au mieux votre patrimoine. Si vous ne savez pas où trouver un expert financier de qualité, vous pouvez consulter le site Neofa, qui travaille avec de nombreux experts.
Un conseille en gestion de patrimoine de métier est le plus recommandé pour confier votre portefeuille, mais vous pouvez tout aussi bien travailler avec un notaire, un conseiller en assurance ou encore un gestionnaire de portefeuille. Une fois que vous aurez trouvé la personne qui vous convient le mieux pour travailler avec, vous commencerez par faire un point sur votre situation. Que représente votre patrimoine ? Quelle est votre situation familiale ? Quels risques êtes-vous prêts à prendre ? Une fois que vous aurez des réponses à toutes ces questions, votre gestionnaire de patrimoine s’occupera de vous trouver les meilleurs investissements possibles. Le but reste de générer des revenus chaque mois.
Comment marche la gestion de patrimoine ?
Voici un bref résumé de comment fonctionne la gestion de patrimoine. SI vous voulez davantage de détails, vous en trouverez via cet article complémentaire. Le gestionnaire de patrimoine ne s’occupe pas que de vos portefeuilles boursiers comme on pourrait le penser. Il est responsable de la totalité de votre patrimoine, mais aussi de la valeur future de votre héritage. Pour cela, il va s’occuper de placer votre capital pour le faire fructifier. Il va également diversifier votre patrimoine en investissant dans l’immobilier, mais aussi des actifs ou des objets d’art. Il s’occupera aussi d’autres actions comme réduire vos impôts grâce à l’optimisation fiscale, de garantir votre retraite et de protéger vos héritiers.
Le gestionnaire de patrimoine détient l’ensemble de vos biens. Cela peut être effrayant, mais il connaît les meilleurs supports pour placer votre argent. Mieux vaut l’écouter, mais vous aurez toujours le contrôle de la situation. Si vous souhaitez dès maintenant commencer à préparer votre avenir et celui de vos proches, n’hésitez pas à contacter un gestionnaire de patrimoine. Vous pourrez payer moins d’impôts dès le mois prochain.
